Överlåtelseavtal för fordran – mall och guide

När en fordran ska byta ägare är ett tydligt överlåtelseavtal viktigt. Det kan handla om att ett företag säljer en kundfordran, att en privatperson överlåter rätten till återbetalning eller att en fordran förs över inom en företagsgrupp. Avtalet visar vem som överlåter fordran, vem som tar över den och vilka villkor som gäller.

Den redigerbara mallen på denna sida hjälper dig att dokumentera överlåtelsen på ett praktiskt sätt. Du kan fylla i den direkt i webbläsaren, skriva ut den eller exportera den till PDF eller Word. Anpassa alltid innehållet efter den ursprungliga fordran, parternas överenskommelse och den situation som gäller i just ditt fall.

Vad är ett överlåtelseavtal för fordran?

Ett överlåtelseavtal för fordran är ett avtal mellan den nuvarande fordringsägaren och den som ska bli ny fordringsägare. Den som lämnar ifrån sig fordran kallas ofta överlåtare eller cedent. Den som tar över fordran kallas förvärvare eller cessionarie. Personen eller företaget som ska betala fordran kallas gäldenär.

En fordran är en rätt att kräva betalning eller annan prestation av någon annan. Exempelvis kan den grunda sig på ett lån, en obetald faktura, ett avtal om tjänster eller ett skadeståndskrav. När fordran överlåts ändras normalt inte själva betalningsskyldigheten. Det är i stället mottagaren av betalningen som ändras.

Överlåtelse av fordringar beskrivs ofta som cession. Det finns ingen generell formregel som alltid kräver ett skriftligt avtal, men ett skriftligt underlag är starkt rekommenderat. Det minskar risken för missförstånd om vilken fordran som omfattas, om pris har betalats och om överlåtaren ansvarar för något.

När kan mallen användas?

Mallen passar när en identifierbar fordran ska överlåtas från en part till en annan. Det är vanligt att använda den vid både privata och affärsmässiga överlåtelser. Innan du använder mallen bör du kontrollera det ursprungliga avtalet, fakturan eller skuldebrevet. Där kan det finnas villkor som begränsar möjligheten att överlåta fordran.

• Försäljning av en eller flera obetalda kundfakturor.
• Överlåtelse av ett privat lånekrav till en närstående eller annan köpare.
• Överföring av en fordran mellan bolag.
• Överlåtelse av återbetalningskrav efter en privat uppgörelse.
• Överlåtelse av en fordran som dokumenterats i ett enkelt skuldebrev.

Om fordran gäller konsumentförhållanden, en tvist, säkerheter, flera gäldenärer eller ett större belopp kan situationen behöva bedömas mer noggrant. Detsamma gäller om fordran redan har utmätts, pantsatts, belagts med förbud eller på annat sätt är föremål för konkurrerande anspråk.

Parter och centrala begrepp

Rätt benämning av parterna gör avtalet lättare att använda senare. Ange fullständigt namn, personnummer eller organisationsnummer och kontaktuppgifter. För företag bör behörig firmatecknare eller annan behörig företrädare underteckna.

Undvik att bara skriva exempelvis ”min fordran mot kunden”. Ange i stället underlaget så noga som möjligt: fakturanummer, avtalsdatum, skuldebrevets datum, ursprungligt kapitalbelopp, ränta och eventuell förfallen men obetald kostnad. Om flera fordringar ingår kan de bifogas i en särskild förteckning.

Så identifierar du fordran korrekt

En bra identifiering gör det möjligt för både parterna och gäldenären att förstå precis vad som har övergått. Skriv om fordran omfattar hela kravet eller endast en bestämd del. Ange även om upplupen ränta, dröjsmålsränta och kostnader ska följa med överlåtelsen.

Uppgifter som normalt bör finnas med

• Gäldenärens fullständiga namn och identifieringsuppgift.
• Fordrans grund, till exempel faktura, låneavtal eller skuldebrev.
• Datum för den ursprungliga handlingen och eventuellt förfallodatum.
• Kapitalbelopp och, om möjligt, aktuellt utestående belopp.
• Ränta och avgifter som enligt underlaget hör till fordran.
• Uppgift om säkerhet, borgensman eller pant, om sådant finns.
• Information om tvist, invändning, kvittningsanspråk eller delbetalning.

Det är särskilt viktigt att inte uppge ett belopp som om det vore säkert om beloppet i själva verket är omtvistat. Beskriv då fordran med reservation och bifoga underlag. Förvärvaren behöver kunna bedöma både värdet av kravet och risken att gäldenären invänder mot betalning.

Pris, betalning och tillträdesdag

Överlåtelsen kan vara kostnadsfri eller ske mot betalning. Om förvärvaren ska betala för fordran bör avtalet ange köpeskilling, betalningssätt, förfallodag och om betalning är ett villkor för att överlåtelsen ska gälla mellan parterna. Det bör också framgå vilken dag förvärvaren tar över rätten till betalning.

Priset behöver inte vara samma som fordrans nominella belopp. En osäker eller förfallen fordran kan säljas till ett lägre pris, medan parter med gemensamma intressen ibland överlåter en fordran utan ersättning. Var tydlig med om den angivna ersättningen omfattar moms eller inte när överlåtelsen sker mellan företag. Skatte- och redovisningsfrågor kan behöva hanteras separat.

Ansvar för fordrans existens och betalningsförmåga

Parterna bör skilja mellan två frågor: om fordran finns och om gäldenären faktiskt kommer att betala. Överlåtaren kan exempelvis lämna en garanti om att fordran existerar, att den inte redan har överlåtits och att de handlingar som lämnats ut är riktiga. Däremot bör det uttryckligen anges om överlåtaren även ansvarar för gäldenärens betalningsförmåga.

Praktiskt tips: Skriv alltid uttryckligen om fordran överlåts med eller utan ansvar för gäldenärens betalning. Det är en av de frågor som annars lätt leder till konflikt när betalning uteblir.

Om förvärvaren tar över risken för att gäldenären inte kan eller vill betala, bör detta stå klart. Om överlåtaren ska återbetala köpeskillingen eller köpa tillbaka fordran vid utebliven betalning, behöver även villkoren för det beskrivas konkret.

Underrätta gäldenären om överlåtelsen

Efter överlåtelsen bör gäldenären få ett tydligt skriftligt meddelande. Underrättelsen ska ange att fordran har överlåtits, vilken fordran det gäller, från vilket datum och vart gäldenären ska betala. Spara bevis på att meddelandet har skickats, exempelvis kopia av brev, e-post och leveransuppgift.

En underrättelse är viktig för att undvika att gäldenären fortsätter att betala den tidigare fordringsägaren i god tro. Den kan även göra det lättare för den nya fordringsägaren att driva in kravet. Om gäldenären inte betalar frivilligt kan information om ansökan om betalningsföreläggande finnas hos Kronofogden. Bedöm alltid först om kravet är tillräckligt klart och om gäldenären kan tänkas bestrida det.

Förslag på innehåll i underrättelsen

1. Ange överlåtarens och förvärvarens namn samt kontaktuppgifter.
2. Identifiera fordran med underlag, belopp och datum.
3. Meddela datumet då överlåtelsen skedde eller börjar gälla.
4. Ange nya betalningsuppgifter och vilken referens som ska användas.
5. Be gäldenären att kontakta förvärvaren vid frågor eller invändningar.
6. Spara en kopia av meddelandet och dokumentera när det skickades.

Gäldenären kan fortfarande ha invändningar som grundar sig på den ursprungliga relationen, till exempel att varan varit felaktig eller att en betalning redan har gjorts. En överlåtelse innebär inte automatiskt att sådana frågor försvinner. Förvärvaren bör därför få insyn i tidigare korrespondens och underlag.

Handlingar och underlag som bör lämnas över

Överlåtaren bör lämna över de dokument som förvärvaren behöver för att kunna förstå och, vid behov, styrka fordran. Gör gärna en bilageförteckning i avtalet. Originalhandlingar kan vara särskilt viktiga om fordran grundas på ett skuldebrev eller annan handling där innehavet har betydelse.

• Ursprungligt avtal, skuldebrev eller beställning.
• Fakturor, kontoutdrag och underlag för beräkning av ränta.
• Påminnelser, kravbrev och uppgifter om tidigare betalningar.
• Korrespondens om invändningar, reklamationer eller tvister.
• Handlingar om pant, borgen eller annan säkerhet.
• Kopia av underrättelse till gäldenären.

Om personuppgifter förekommer i handlingarna ska de hanteras omsorgsfullt. Begränsa utlämnandet till det som behövs för överlåtelsen och se till att informationen förvaras säkert. Vägledning om skydd av personuppgifter finns hos Integritetsskyddsmyndigheten.

Kontrollera hinder och risker före underskrift

Innan parterna signerar bör de kontrollera om fordran kan överlåtas och om någon annan redan har rättigheter kopplade till den. Det kan exempelvis finnas ett överlåtelseförbud i grundavtalet, en tidigare överlåtelse, en pantsättning eller en pågående utmätning. Även gäldenärens möjliga invändningar påverkar fordrans värde.

Gör en enkel kontrollista

• Har ni läst det avtal eller skuldebrev som ligger till grund för fordran?
• Är fordran specificerad så att den inte kan förväxlas med andra krav?
• Har ni räknat ut kapital, ränta, avgifter och redan gjorda betalningar?
• Finns det tvist, reklamation, kvittning eller preskriptionsfrågor?
• Finns det pant, borgensman eller annan säkerhet som måste hanteras?
• Har rätt person behörighet att skriva under för respektive företag?
• Är underrättelse till gäldenären förberedd?

Vid osäkerhet kring ett större belopp eller en komplicerad fordran kan det vara klokt att få individuell juridisk rådgivning. Offentlig lagtext kan kontrolleras via Riksdagens information om svenska lagar och författningar, men lagreglernas tillämpning beror alltid på omständigheterna i det enskilda fallet.

Så använder du mallen på denna sida

Börja med att samla underlagen och fyll sedan i parternas uppgifter. Beskriv fordran så detaljerat att en utomstående kan identifiera den. Ange därefter ersättning, tillträdesdag, ansvarsfördelning och vilka bilagor som ska följa med. Läs igenom avtalet tillsammans innan det undertecknas.

1. Öppna dokumentet och fyll i överlåtarens och förvärvarens uppgifter.
2. Beskriv gäldenären och den fordran som ska överlåtas.
3. Välj om överlåtelsen sker mot ersättning eller utan ersättning.
4. Ange vad överlåtaren intygar och vilket ansvar som ska gälla.
5. Förteckna handlingar och besluta hur gäldenären ska underrättas.
6. Kontrollera datum, belopp, betalningsuppgifter och underskrifter.
7. Redigera mallen direkt i webbläsaren och exportera den vid behov till PDF eller Word.

Förvara ett undertecknat exemplar hos vardera parten. Om originaldokument lämnas över bör parterna dokumentera vilka original som överlämnats och när. Skicka därefter underrättelsen till gäldenären utan onödigt dröjsmål.

Vanliga frågor

Måste ett överlåtelseavtal för fordran vara skriftligt?

Det finns inte alltid ett generellt krav på skriftlig form, men ett skriftligt avtal är mycket viktigt som bevis. Det gör det tydligt vilken fordran som avses, när överlåtelsen sker och vilka villkor parterna har kommit överens om.

Måste gäldenären godkänna överlåtelsen?

Det beror på vad som har avtalats och vilken typ av fordran det gäller. Ofta kan en fordran överlåtas utan gäldenärens samtycke, men kontrollera alltid det ursprungliga avtalet. Gäldenären bör i vilket fall underrättas om vem som ska få framtida betalningar.

Kan bara en del av en fordran överlåtas?

Det kan vara möjligt, men avtalet måste då klart ange vilken del som överlåts och hur betalningar ska fördelas. En delöverlåtelse kan göra hanteringen svårare för både gäldenären och fordringsägarna, så beskrivningen behöver vara extra tydlig.

Följer ränta och avgifter med vid överlåtelsen?

Det bör anges uttryckligen i avtalet. Skriv om överlåtelsen omfattar kapitalbelopp, avtalad ränta, dröjsmålsränta, påminnelseavgifter och andra kostnader. Utgå från det ursprungliga underlaget och från vilka belopp som faktiskt kan krävas.

Vad händer om gäldenären redan har betalat överlåtaren?

Det beror bland annat på när betalningen gjordes och om gäldenären hade fått information om överlåtelsen. Dokumentera därför både överlåtelsen och underrättelsen noggrant. Kontrollera alltid betalningshistoriken före och efter tillträdesdagen.

Kan mallen användas mellan privatpersoner och företag?

Ja, mallen kan anpassas för båda situationerna. Använd personnummer för privatpersoner och organisationsnummer för företag. Om ett företag är part ska personen som skriver under vara behörig att företräda företaget.

Källor och referenser

• Lag (1936:81) om skuldebrev.
• Avtalslagen (1915:218).
• Rättegångsbalken (1942:740).
• Kronofogden – information om betalningsföreläggande.
• Integritetsskyddsmyndigheten – vägledning om personuppgifter.